Caixa permite uso de imóvel já financiado como garantia em nova linha de crédito
Da redação de LexLegal
A Caixa Econômica Federal iniciou a contratação de uma nova linha de crédito do tipo home equity que permite a clientes pessoas físicas com financiamento imobiliário ativo oferecerem seus imóveis como garantia em operações de crédito com livre destinação. A principal novidade é a possibilidade de utilizar imóveis que ainda estão em financiamento com o banco como garantia.
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A nova linha, chamada de Empréstimo com Garantia de Imóvel Caixa, aceita imóveis urbanos — sejam residenciais, comerciais ou mistos —, quitados ou financiados. Segundo a Caixa, o produto oferece taxas de juros a partir de 1,32% ao mês, inferiores às cobradas em modalidades tradicionais de crédito pessoal. O valor do empréstimo pode chegar a até 60% do valor de avaliação do imóvel.
“Há modalidades para diversos perfis e necessidades dos clientes”, informou a instituição. As simulações e contratações podem ser feitas nas agências físicas ou digitais do banco.
A Caixa já soma R$ 6,7 bilhões em contratos ativos na modalidade home equity, com cerca de 54 mil contratos, representando aproximadamente 25% de participação no mercado de empréstimos com garantia de imóvel. A nova política expande esse mercado ao incluir imóveis com financiamento em curso.
Home equity: crédito mais barato e flexível
O empréstimo com garantia de imóvel é um crédito de livre uso, direcionado a quem possui um bem registrado em seu nome e deseja acessar valores mais altos, com prazos longos e parcelas menores que as praticadas nas linhas comerciais comuns. Embora o imóvel fique alienado ao banco, o cliente continua a residir no local normalmente, como ocorre em um financiamento habitacional tradicional.
A novidade dialoga com as diretrizes do Novo Marco das Garantias, instituído pela Lei nº 14.711/2023 e regulamentado no fim de 2023. A legislação permite que um mesmo imóvel seja usado como garantia em mais de um contrato de crédito, desde que haja valor remanescente proporcional ao patrimônio já quitado. Com isso, o tomador pode aproveitar o valor já pago de um financiamento anterior para obter novo crédito.
Prazos e alienação estendida
A nova linha da Caixa prevê prazo de até 240 meses para operações convencionais e até 360 meses para clientes que optarem pela alienação estendida — quando se mantém o contrato de financiamento original e se contrata um novo crédito utilizando a mesma garantia.
A operação considera o prazo restante do contrato vigente e o valor financiado. Caso a renda e o imóvel permitam, o cliente poderá ter acesso a um valor adicional, sem necessidade de quitar o financiamento anterior.
Essa inovação traz maior dinamismo ao mercado de crédito imobiliário, favorecendo consumidores que buscam liquidez sem perder o vínculo com sua moradia atual. A expectativa é de que a nova linha impulsione o volume de crédito contratado com garantia real nos próximos meses.
